很多年輕人剛步入社會，收入不會過高，可能剛剛解決溫飽問題，稍微不控制就有可能變成“月光族”，乃至“負翁”。想買保險，卻心有余而力不足，即便能買，也都是保費較低的意外險和定期壽險。在此階段買保險的額外好處，就是能幫年輕人鎖住一部分資金，養成良好的財務習慣，為以后假買更大保單奠定良好基礎。隨著年齡增長，社會閱歷增多，個人工作能力提升，每個人賺錢的能力都會不斷增強，收入也會越來越多，價值有了一段時間的財富積累，手上掌握更多的資金可供購買保險以及執行人生的財務目標。

保險作為收入增加后的資產配置由兩重含義：（1）人的賺錢能力和收入增加，說明人的身價在提升，作為和身價相匹配的壽險保障額度，也必須要相應增加，因此，在收入增加之后提升壽險額度是順理成章的事情。（2）人賺錢無外乎為了實現人生財務目標，追求更美好的生活，比如買房買車、子女教育、退休養老、國內外旅游以及個人興趣愛好等。這些長期財務目標，除了用個人工作賺錢來儲備資金外，還可以用“錢賺錢”的投資方式來儲備資金，例如配置股票、基金、黃金、房產、收藏品等來理財，而作為理財金字塔最底層的保險，是不得不配置的產品。因此，當收入增加，購買了足夠的風險保障之后，加買保險理財產品作為理財配置也是人們應該做的事情。因為保險產品具備其他理財產品不具備的優勢，其幾乎無風險，可以確保理財目標百分百達成，又能夠獲得理財收益。

傳承是處理一個人身后的各項事務。大多數人很忌諱在身體健康的時候拿出來討論，尤其是講到如何運用一些工具和法律條文來防范親人間發生道德風險，更是諱莫如深，更不用說運用保險這種平常都不太遭人喜歡的傳承工具。但是當一個人到中年、瀕臨退休，子女都已長大獨立，自己的養老規劃也已準備得妥妥帖帖，手上又握有一筆資產時，那么如何確保這筆資產順利完整地傳承給子輩就是不得不考慮的事情了。因為風險隨時會降臨，一個人在自己身體健康、意識清醒的時候做好資產傳承，也是對家庭最大的負責和愛護。