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銷售技能培訓8新型保險之理財類保險銷售邏輯44頁.ppt

  • 更新時間:2018-10-23
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新型保險之理財類保險銷售邏輯,新人育成——創業晉階班,目錄,新型保險產品基礎知識,理財類產品銷售理念,一、分紅保險基礎知識(一)定義指保險公司將其實際的經營成果優于定價假設的盈余,按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。(二)紅利來源利差益:保險公司實際的利率高于預定的利率時所產生的盈余;死差益:指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數小于預定死亡人數時所產生的盈余;費差益:指保險公司實際的經營費用低于預計的經營費用時所產生的盈余;中國人壽的紅利來源主要來自于利差益公司總資產破3萬億,是國內巨大的機構投資者,中國人壽投資項目,投資穩定,回報時間長,中國人壽投資組合,其他9.43%,金融產品投資5.84%,權益類投資17.17%,債券45.62%

定期存款21.94%,數據來源:中國人壽2016年年報(三)分配原則,保監會規定,保險公司每一會計年度將不低于當年可分配盈余的70%向保單持有人分配。公司確定實際向保單持有人分配的盈余后,應該按照公平性和可持續性原則在各個保單之間進行分配。雪中送炭與錦上添花,我多你更多,我虧你不虧。(四)領取方式,現金領取,累積生息,抵繳保險費進入萬能賬戶二、萬能保險基礎知識,保單持有人在交納一定量的首期保費后,可以按照自己的意愿選擇任何時候交納任何數量的保費。(一)定義(二)萬能險結算利率中國人壽官網每月會公布萬能險結算利率,可自行查詢。(三)萬能險手續費收取根據各個不同賬戶,收取0-5%不同比例的手續費,具體請參照險種條款。(四)萬能保險的特點,交費靈活,可額外追加保費,可部分領取,有最低保證利率,保障額度低,可通過附加險補充,經營透明度高,可及時了解自己賬戶情況,目錄,新型保險產品基礎知識,理財類產品銷售理念,什么是理財,理財是根據個人或家庭的資產、收入狀況、人生階段、風險偏好等,確定中長期財務目標,通過銀行、證券、保險、基金等金融產品組合,制定科學的、合理的、可操作性的方案,經過實施后最終達成目標。李嘉誠談理財,李嘉誠:所謂理財,就是追求長期而穩定的收益。它不同于投資,更和投機無關。常用的理財工具,理財險的銷售理念,理財的“三性”原則,標準普爾家庭資產配置圖(一)理財的原則1、分散性,理財不要將資金都集中投資,否則風險很大;而分散可以有效降低風險,也能提高收益率。家庭理財金字塔(一)理財的原則2、長期性1980年發行的猴票發行時,市場價是100元,2010年,市場價是90萬,2016年,市場價又漲了40萬,達到130萬。,時間是最有價值的資產,用時間為你的財富增值,增加100萬,只需滿足三個條件,每年儲蓄5萬元 年回報12%以上維持10年一)理財的原則3、穩健性,高收益伴隨高風險,低風險僅有低收益,華爾街沒有免費的午餐比爾蓋茨在1995年建立了一家投資公司,據了解,該公司管理的投資組合價值100億美元,其中很大一部分投入了收入穩定的債券市場,主要是國庫券。我的賺錢秘訣就是“保守”。和我一起做房地產的,倒下了一批又一批,原因就是冒進。分散性,穩健性理財保險遵循組 


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